Yetkili Tasarruf Finansman Şirketleri
| ADİL TASARRUF FİNANSMAN A.Ş. |
| ALBAYRAK TASARRUF FİNANSMAN A.Ş. |
| BİREVİM TASARRUF FİNANSMAN A.Ş |
| EMİN EVİM TASARRUF FİNANSMAN A.Ş |
| EMLAK KATILIM TASARRUF FİNANSMAN A.Ş. |
| FUZUL TASARRUF FİNANSMAN A.Ş. |
| İMECE TASARRUF FİNANSMAN A.Ş. |
| KATILIMEVİM TASARRUF FİNANSMAN A.Ş. |
| SİNPAŞ TASARRUF FİNANSMAN A.Ş. |
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yetkilendirilmiş tasarruf finansman şirketlerinin listesi, Kurulun onayı sonrası Resmî Gazete’de yayımlanmakta ve akabinde BDDK’nın resmi web sitesi üzerinden de halka açık bir şekilde duyurulmaktadır.
Müşterinin Ödeme Yükümlülüklerini Yerine Getirmemesi
Bir müşteri, sözleşmesinde belirtilen tasarruf ödemelerini aksatır veya tamamen durdurursa, tasarruf finansman şirketi sözleşme şartlarına bağlı olarak iki farklı yol izleyebilir: müşterinin finansman hakkını erteleyebilir veya sözleşmeyi tek taraflı olarak feshedebilir.
Ön Bilgilendirme Formunun Amacı
Tasarruf finansman şirketleri, potansiyel müşterilerine sözleşme imzalanmadan en az bir gün önce, sözleşmenin temel unsurlarını içeren bir ön bilgilendirme formu sunmakla yükümlüdür. Bu form, müşterinin imzalayacağı sözleşmenin kendi ihtiyaçları ve beklentileri için uygun olup olmadığına dair bilinçli bir karar vermesini sağlamak amacıyla hazırlanmaktadır.
Müşterilerin Temel Hakları
Kanun’un 39/A maddesi ve ilgili ikincil düzenlemeler uyarınca, tasarruf finansman müşterileri birtakım haklara sahiptir:
- Tasarrufların Geri Alınması: Finansman tahsisinden önce sözleşmenin sona ermesi durumunda, belirlenen geri ödeme süreleri saklı kalmak koşuluyla, müşterilerin şirketteki birikimlerini geri alma hakları hiçbir şekilde kısıtlanamaz.
- Etkin Bilgilendirme: Şirketler, müşterilerini sistemin işleyişi, sözleşme hükümleri, cayma ve fesih hakları gibi konularda detaylı ve şeffaf bir şekilde bilgilendirmek zorundadır.
- Çekiliş Gruplarında Asgari Müşteri Sayısı: Çekilişle finansman tahsis eden gruplarda, tasarruf dönemi başlaması için toplam ay sayısının en az yüzde kırkı kadar sözleşme yapılmış müşteri bulunması zorunludur. Bu oran karşılanmadıkça tasarruf dönemi başlatılamaz ve müşterilerden ödeme alınamaz. Eğer bu oran, cayma veya fesihler nedeniyle düşerse, şirket bu eksikliği kendi öz kaynaklarıyla tamamlamakla yükümlüdür.
- Müşteri Hizmetleri ve Belge Temini: Şirketler, sundukları hizmetlerle ilgili soruları yanıtlamak üzere bir sistem kurmak ve bu konuda müşterileri bilgilendirmek zorundadır. Ayrıca, müşteriye imzalanan sözleşmenin bir nüshasını vermek ve talep üzerine işlem belgelerinin bir örneğini ücretsiz sağlamakla yükümlüdürler.
- Teşvik Yasağı: Şirketler, yeni müşteri kazanımı amacıyla mevcut müşterilere tasarruf fon havuzundan herhangi bir teşvik sunamazlar.
- Ek Teminat Yasağı: Tasarruf dönemi boyunca, organizasyon ücreti dışında müşteriyi ödeme yükümlülüğü altına sokacak, ipotek veya senet gibi ek teminatlar talep edilemez.
- Ödemelerin İadesi:
- Cayma Hakkı: Müşteri, sözleşmeden cayma hakkını kullandığında, organizasyon ücreti dahil yaptığı tüm ödemeler 14 gün içinde eksiksiz olarak iade edilir.
- Fesih Hakkı: Müşteri sözleşmeyi feshederse, biriken tasarruflar ve varsa getirisi, iade talebi tarihinden itibaren en fazla altı ay içinde müşterinin banka hesabına tek seferde ödenir.
Kimler Tasarruf Finansman Hizmeti Alabilir?
Türkiye’deki gerçek ve tüzel kişiler, yalnızca yurt içinde tescil edilmiş konut, çatılı iş yeri veya taşıt edinimini finanse etmek için tasarruf finansman şirketlerinin hizmetlerinden faydalanabilirler.
Organizasyon Ücretinin Tanımı
Organizasyon ücreti, müşterinin tasarruf finansman sözleşmesi kapsamında tasarruf havuzunun yönetimi ve finansman faaliyetlerinin organizasyonu karşılığında şirkete ödediği bedeldir.
Tasarruflar İçin Güvence Sistemi
Tasarruf finansman şirketlerinin faaliyetleri kamu otoritesi tarafından denetlenmekle birlikte, müşterilerin bu şirketler nezdindeki birikimleri, mevduat sigortasına benzer herhangi bir kamusal sigorta mekanizması ile güvence altına alınmamıştır. Ancak, şirketlerin yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlamak amacıyla koruyucu yasal mekanizmalar oluşturulmuştur. Şirketin tasfiye sürecine girmesi durumunda, müşteri haklarını korumak için BDDK tarafından bir tasfiye komisyonu atanabilir.
Tasfiye Sürecinde Müşteri Durumu
Faaliyetlerine son veren bir şirket, gönüllü tasfiye veya tasfiye komisyonu gözetiminde tasfiye sürecine girer. Gönüllü tasfiyede şirket, müşterilerine olan yükümlülüklerini bir plan dahilinde yerine getirir. Ancak, bu süreçte müşteri haklarının zarar gördüğü tespit edilirse, gönüllü tasfiye izni iptal edilerek tasfiye komisyonu atanır. Bu komisyon, şirket varlıklarını nakde çevirme, alacakları tahsil etme ve borçları ödeme yetkisine sahiptir.
Cayma ve Fesih Haklarının Korunması
Olağan faaliyet gösteren bir şirkette, müşteri cayma hakkını kullandığında, organizasyon ücreti dahil tüm ödemeleri 14 gün içinde, kesinti yapılmaksızın iade edilmelidir. Fesih durumunda ise tasarruflar, talepten sonraki belirlenen süre içinde ödenir. Bu sürelere uyulmaması halinde, şirkete idari para cezaları ve yasal yaptırımlar uygulanır.
Müşterinin Sözleşmeyi Feshetme Hakkı
Müşterinin, tasarruf dönemi tamamlanana kadar sözleşmeyi feshetme hakkı vardır. Şirket, bu durumda organizasyon ücreti hariç biriken toplam tutarı, Kurul tarafından belirlenecek süre içinde müşteriye iade etmekle yükümlüdür. Müşteri, finansman tahsisini erteletebilir, bu durumda hak ve yükümlülükleri korunur. Şirket ise, müşteri yükümlülüklerini aksatmadığı sürece sözleşmeyi tek taraflı feshedemez.
Cayma Hakkı Kullanımı
Müşteri, sözleşmeyi imzaladıktan sonraki 14 gün içinde, hiçbir gerekçe veya cezai şart olmaksızın sözleşmeden cayabilir. Bu durumda, şirket müşteriden aldığı organizasyon ücreti dahil tüm ödemeleri, cayma bildiriminden itibaren 14 gün içinde geri ödemek zorundadır.
Tasarruf Finansman Sözleşmesinin Tanımı
Kanun’un 39/A maddesine göre tasarruf finansman sözleşmesi, faizsiz finansman ilkelerine uygun olarak düzenlenmiş, belirli bir tasarruf tutarı ve süresine bağlı olarak müşteriye konut, iş yeri veya taşıt edinimi için finansman kullanma imkanı tanıyan; şirkete ise toplanan birikimleri yönetme, finansman sağlama ve organizasyon ücreti alma yetkisi veren bir anlaşmadır.
Tasarruf Finansman Faaliyeti Nedir?
Kanun’un 3. maddesi, tasarruf finansman faaliyetini, “bir sözleşme dahilinde, belirli koşulların gerçekleşmesiyle konut, iş yeri veya taşıt edinimi için faizsiz esaslara göre belirli bir süre tasarruf yapılması, müşterilere finansman sağlanması ve biriken tasarrufların yönetimi” olarak tanımlar. Bu modelin temel özelliği, finansman elde etme hakkının bir tasarruf dönemine bağlı olmasıdır. Sistemde müşteriler birbirini finanse ederken, şirket bu işlemlerin organizasyonunu ve tasarruf havuzunun yönetimini üstlenir. Bu faaliyet, Almanya ve Fransa gibi birçok ülkede yaygın olarak kullanılmaktadır.
Bağlantı
- Yetkili Tasarruf Finansman Şirketleri
https://www.bddk.org.tr/Kurulus/Liste/89
