Kredi Kartı Yasal Limitleri Nelerdir?
Yasal kredi kartı limiti, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ile net bir şekilde belirlenmiştir. Bu düzenlemeye göre, ilk kez kredi kartı alacak bireylerin kart limitlerinin toplamı, ilk yıl boyunca aylık belgelenebilir net gelirlerinin en fazla iki katı ile sınırlandırılmıştır. Önceki yıllarda kredi kartı kullanmış veya ilk yılını tamamlamış kişiler için ise bu sınır, aylık net gelirlerinin dört katına yükseltilmiştir. Bu yasal düzenlemeler doğrultusunda, güncel asgari ücretle çalışan bir bireyin kredi kartı limiti en fazla 88.416 TL olabilmektedir.
Kredi Kartı Limiti Nasıl Hesaplanır?
Aylık net gelirinizi 15.000 TL olarak düşünelim:
- Kredi kartı ile ilk kez tanışacaklar için ilk yıl belirlenebilecek en yüksek limit, (15.000 TL x 2) 30.000 TL’yi geçemez.
- İlk yılını dolduran veya daha önce kredi kartı kullanmış kişiler için ise toplam kredi kartı limiti (15.000 TL x 4) 60.000 TL’ye kadar çıkabilir.
Kredi Kartı Limiti Arttırma Yolları
Eğer hesaplanan limitiniz düşükse, bankanızdan limit artırımı talebinde bulunabilirsiniz. Bu talep için aşağıdaki kanalları kullanabilirsiniz:
- Mobil veya internet bankacılığı.
- Bankanın müşteri hizmetleri çağrı merkezi.
- Banka ATM’leri.
- Bankanın şubeleri (bazı finans kuruluşları şubeden yapılan başvuruları kabul etmeyebilir).
Bankalar, limit artırım taleplerini değerlendirirken kredi notunu dikkate alır. Bu nedenle, son dönem kredi veya kredi kartı ödemelerinizde aksaklıklar varsa, geliriniz yeterli olsa dahi limit artış talebiniz onaylanmayabilir. Eğer kredi notunuz ve gelir durumunuz yeterli olmasına rağmen limitiniz yükseltilmiyorsa, farklı bankaların sunduğu seçenekleri değerlendirmeniz faydalı olabilir.
Asgari Ücret Alan Birisi Ne Kadar Kredi Kartı Limiti Alabilir?
2025 yılı Ocak ayından sonra geçerli olacak en düşük net asgari ücret 22.104 TL olarak belirlenmiştir. Bu durumda, bankanın onayına bağlı olarak, asgari ücretle çalışan bir bireyin alabileceği toplam kredi kartı limiti 88.416 TL’dir. Eğer asgari ücretli çalışanın belgelenebilir ek gelirleri varsa, bu gelirler de kredi limiti hesaplamasına dahil edilir.
Kredi Kartı Limiti Yıllık Aidatı Etkiler mi?
Genel olarak, kredi kartı yıllık aidatları kartın türüne göre belirlenir ve limitin bu aidat üzerinde doğrudan bir etkisi bulunmaz. Ancak, bankalar aidat belirleme politikasını kendi inisiyatiflerine göre belirleyebilir, bu nedenle limite dayalı bir aidatlandırma yöntemi de seçebilirler.
Kredi Notunun Limit Belirlenmesindeki Rolü Nedir?
Yasal düzenlemelerle belirlenen maksimum limitler, bankaların müşteriye ne kadar limit vereceğini değil, verebileceği en yüksek limiti belirler. Bu tavan limitin altında ne kadar limit verileceği ise tamamen bankanın değerlendirmesine bağlıdır. Bankalar bu değerlendirmeyi genellikle kredi notu üzerinden yapar. Dolayısıyla, alınabilecek kart limitinin belirlenmesinde gelir kadar kredi notu da büyük önem taşır.
Kredi Notu Düşükse Kredi Kartı Nasıl Alınır?
Kredi notu düşük olanlar için kredi kartı almak, krediye göre nispeten daha kolay olsa da yine de zorluklar yaşanabilir. Eğer kredi notunuz riskli seviyede ise, ilk olarak çalıştığınız bankalara başvurmak doğru bir adım olacaktır. Buna rağmen başvurunuz onaylanmıyorsa, bankaların sunduğu bloke teminatlı kredi kartları iyi bir alternatif olabilir.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Miktarı Nasıl Hesaplanır?
Kredi kartı dönem borcunun banka tarafından belirlenen en düşük ödeme tutarı, asgari ödeme olarak tanımlanır. Bu ödeme geciktiği takdirde banka, borca “gecikme” notu düşer ve bu bilgi Kredi Kayıt Bürosu’na (KKB) bildirilir. Bu durum, kredi notunuzda ciddi bir düşüşe neden olabilir.
Kredi Kartı Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?
Kredi kartı borcunun geç ödenmesi durumunda, dönem borcunun asgari ödeme tutarını aşan kısmına “akdi faiz,” asgari ödeme tutarı ve altındaki kısma ise “gecikme faizi” uygulanır. Bu faiz oranları, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından her ayın sondan beşinci günü piyasa faizlerine göre yeniden belirlenir.
Öğrenci Kredi Kartı Limiti Ne Kadardır?
Öğrenciler genellikle SGK’lı olarak çalışmadıkları için gelirleri belgelenemez ve bu nedenle en fazla 2.000 TL limitli bir kredi kartı alabilirler. Ancak, birçok bankada öğrenci kredi kartı limitleri 750 TL ile 1.000 TL arasında değişebilmektedir.
Kredi Kartı Limiti Nasıl Düşürülür?
Yasal düzenlemeler uyarınca, kredi kartı limitinizi düşürme talebiniz bankaya ulaştıktan sonra, bu talebin en geç 7 gün içinde yerine getirilmesi zorunludur. Bu talebe olumsuz yanıt veremezler. Limit düşürme talebinizi aşağıdaki yollarla iletebilirsiniz:
- Bankanın müşteri hizmetleri çağrı merkezi (en kolay yöntem).
- İlgili banka şubesi.
- Bankanın internet bankacılığı (her bankada bu seçenek olmayabilir).
Kredi Kartı Limiti Nasıl Sorgulanır?
Kredi kartı limitinizi öğrenmek için aşağıdaki kanalları kullanabilirsiniz:
- İnternet veya mobil bankacılık uygulaması.
- Banka ATM’si.
- Telefon bankacılığı.
- Banka şubeleri.
- Bankanız tarafından gönderilen hesap özeti.