KMH Hesaplama – Kredili Mevduat Hesabı Faiz Hesabı

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Hakkında Yeni Düzenleme

Ağustos 2025 itibarıyla, bankaların Kredili Mevduat Hesabı (KMH) için uygulayabileceği en yüksek faiz oranı aylık %4,75 olarak belirlenmiştir. Çoğu banka bu azami oranı esas aldığı için, KMH hesaplamalarında bu faiz oranının kullanılması daha doğru sonuçlar elde etmenizi sağlayacaktır.

Eğer ay içinde birden fazla günde KMH kullandıysanız, her bir kullanım tutarını ve tarihini ayrı ayrı hesaplayarak daha kesin bir sonuca ulaşmanız mümkündür.

Bankaların güncel kredi faizlerine göre bir ödeme planı oluşturmak isterseniz, ilgili kredi hesaplama sayfasını, taksitli nakit avans planı içinse kredi kartı nakit avans sayfasını ziyaret edebilirsiniz.

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Nedir?

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) veya kısa adıyla “KMH”, banka hesabınızla ilişkilendirilmiş, önceden tanımlı bir kredi olanağıdır. Bankalar bu ürünü “Ek Hesap”, “Esnek Hesap”, “Avans Hesap” veya “Pratik Hesap” gibi çeşitli isimler altında sunabilir.

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği, KMH’yi daha resmi bir dille şöyle tanımlamaktadır: “Kredili mevduat hesabı sözleşmesi, kredi verenin (bankanın) tüketiciyle önceden açıkça anlaşarak, belirli bir limit dahilinde tüketicinin mevduat hesabında bulunan bakiyeden daha fazlasını kullanmasına izin verdiği sözleşmedir.”

KMH Faizi ve Oranları

1 Ağustos 2025 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere, KMH kullanımlarında yasal olarak uygulanabilecek en yüksek faiz oranı aylık %4,75’tir. Eğer kullanılan KMH geri ödemesi gecikirse, uygulanabilecek en yüksek gecikme faizi ise aylık %5,05 olarak belirlenmiştir.

KMH Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ilgili tebliğlerinde, kredili mevduat hesaplarına uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranlarının kendi belirlediği sınırları aşamayacağını belirtmektedir. TCMB’nin 16 Mart 2024 itibarıyla belirlediği azami akdi faiz oranı aylık %4,75, azami gecikme faiz oranı ise aylık %5,05’tir. Bu oranlar, bankaların KMH için uygulayabileceği en yüksek faiz oranlarını ifade eder. Akdi faiz oranı, gecikme durumu dışında uygulanabilecek en yüksek faiz oranını temsil eder.

KMH Faiz Hesaplama Yöntemi

KMH faiz hesaplaması, hafta sonları ve resmi tatiller dahil olmak üzere günlük bazda gerçekleştirilir. KMH’nin bağlı olduğu hesaba para girişi olduğunda, kullanılan KMH tutarı otomatik olarak hesaptan düşülür. Faiz tahakkuku (hesaplanması) için özel bir tarih belirlenmediyse, çoğu bankada faiz tutarı her ayın son günü hesaba yansıtılır. Aynı gün içinde kullanılan ve geri ödenen KMH için dahi 1 günlük faiz işletilir.

KMH Limiti Nasıl Belirlenir?

Kredili Mevduat Hesabı limiti, tamamen başvurulan bankanın takdirine bağlı bir değerlendirme sonucunda belirlenir. Genellikle bankalar bu değerlendirmeyi, başvuru sahibinin aylık geliri ve kredi notunu dikkate alarak yapar. KMH üst limiti, genellikle aylık gelirin en fazla 3 katı ile sınırlanmaktadır.

Bankalar Kredili Mevduat Hesaplarını Nasıl Adlandırıyor?

Banka	Ürün Adı
Akbank	Artı Para
DenizBank	Kurtaran Hesap
Enpara.com	Ek Para
Fibabanka	Kredili Mevduat Hesabı
Garanti Bankası	Avans Hesap
Halkbank	Kredili Mevduat Hesabı
HSBC Bank	Kredili Mevduat Hesabı (KMH)
İş Bankası	Ek Hesap
QNB Finansbank	Ek Hesap
Şekerbank	Kredili Mevduat Hesabı (KMH)
TEB	Kredili Mevduat Hesabı
VakıfBank	Kredili Mevduat Hesabı
Yapı Kredi	Esnek Hesap
Ziraat Bankası	Kredili Mevduat Hesabı

KMH Kullanıldığında Vergi Uygulanır mı?

Evet, kullanılan KMH veya esnek hesap üzerinden tahakkuk eden faiz, %15 KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) olmak üzere, toplamda %30 oranında vergilendirilir. Örneğin, 10.000 TL KMH kullandınız ve bu tutar için 500 TL faiz oluştuysa, 150 TL de vergi ödersiniz. Sonuç olarak, borcunuz 10.650 TL olarak geri ödenir.

KMH Borcu Olan Bir Hesaba Para Yatırıldığında Ne Olur?

Hesap kesim tarihi gelmemiş olsa bile, KMH borcu bulunan bir hesaba yatırılan para, otomatik olarak bu borcun kapatılması için kullanılır. Bu durum, gereksiz faiz ödemelerinin önüne geçtiği için kullanıcılar açısından faydalı bir uygulamadır. Borç kapandıktan sonra nakit ihtiyacı doğarsa, KMH limiti yeniden kolayca kullanılabilir hale gelir.

Tanımlı KMH Hesabı Nasıl Kullanılır?

Hesabınızdaki normal bakiyeyi nasıl kullanıyorsanız, tanımlı KMH limitinizi de aynı şekilde kullanabilirsiniz. Bu limit, bankanın internet bankacılığı, ATM’leri veya şubeleri aracılığıyla nakit çekimi ya da ödeme işlemleri için kullanılabilir.

KMH Asgari Ödeme Tutarı Nedir?

KMH’ın asgari ödeme tutarı bankadan bankaya değişiklik göstermekle birlikte, başlıca yöntemler şunlardır:

• Faiz ve Vergi Merkezli Hesaplama: En yaygın yöntemdir. Bu yöntemde, kullanılan ana para hariç, oluşan faiz, vergiler ve varsa basılı ekstre ücreti, asgari ödeme tutarı olarak belirlenir.
• Dönem Borcunun Yüzdesi: Hesap kesim tarihindeki faiz ve vergiler dâhil toplam dönem borcunun belirli bir yüzdesi (örneğin %30’u) asgari ödeme tutarı olarak belirlenebilir.
• Ana Paranın Yüzdesi: Bazı bankalar, faiz ve vergiler hariç dönem borcunun belirli bir yüzdesini (örneğin %5’ini) asgari ödeme olarak belirleyebilir.

Asgari ödemenin son ödeme tarihine kadar yapılmaması, kredi notu raporunuza “geç ödeme” olarak yansıyabilir.

Kredi Notu Düştüğünde KMH İptal Edilir mi?

Bu konuda karar verme yetkisi bankaya aittir ve teorik olarak KMH limiti iptal edilebilir. Ancak bankaların çoğu, tanımlı KMH hesapları için düzenli bir kredi notu denetimi yapmadığından, kredi notu düşüklüğü genelde doğrudan iptale yol açmaz.

Kullanılan KMH Taksitlendirilebilir mi?

Mevzuatta KMH’ın taksitlendirilmesini engelleyen bir hüküm bulunmamaktadır, bu nedenle taksitlendirme bankanın inisiyatifindedir. Taksitlendirme talebinin, borcun gecikmeye düşmeden önce yapılması önemlidir. Aksi takdirde banka talebinizi reddedebilir. Bu talep, ilgili bankanın çağrı merkezi aracılığıyla da iletilebilir.

KMH Hesabından EFT, Havale ve Fatura Ödeme Yapılır mı?

Evet, hesabınızda yeterli bakiye olmadığı durumlarda, EFT, havale ve otomatik fatura ödeme talimatları KMH limiti üzerinden otomatik olarak gerçekleştirilir. Eğer bu tür ödemelerin KMH’dan yapılmasını istemiyorsanız, bankanıza bu durumu özel olarak bildirmeniz gerekir.

KMH Son Ödeme Tarihi Nasıl Belirlenir?

Bankalar arasında küçük farklılıklar olsa da, genellikle her ayın son günü KMH hesap kesim tarihi olarak belirlenir. Son ödeme tarihi ise hesap kesim tarihinden 10 gün sonrasıdır. Örneğin, hesap kesim tarihi ayın son günü olan bir kişi, asgari ödemesini ayın 10’una kadar tamamlamalıdır. Ödemenin gecikmesi, kredi notunu olumsuz etkiler.

KMH Ödenmezse Ne Olur?

KMH, bir kredi ürünü olduğundan, ödemelerin gecikmesi durumunda aylık en fazla %4,32 gecikme faizi uygulanır. Üst üste iki ay boyunca ödeme yapılmaması halinde yasal takip süreci başlayabilir ve üçüncü dönem ödemesi yapılmazsa bankalar genellikle haciz işlemleri başlatır.

KMH İçin Sigorta veya Dosya Masrafı Alınır mı?

Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği’ne göre, bankaların KMH için dosya masrafı talep etmesi yasaktır. Ancak gecikme bildirimleri veya posta yoluyla gönderilen ekstreler için cüzi miktarlarda ücret alınabilir. E-posta ve SMS yoluyla yapılan bildirimlerden ise ücret talep edilemez. KMH için sigorta yapılması ise tamamen müşterinin onayı ve inisiyatifiyle gerçekleşir.

Hesap İşletim Ücreti KMH’dan Çekilir mi?

Hayır, hesabınız için banka tarafından yansıtılan hesap işletim ücreti, KMH limitinden tahsil edilemez. Yönetmelikte bu durum, “Finansal tüketici, hesap işletim ücretinin tahsili amacıyla kredilendirilemez” şeklinde açıkça belirtilmiştir.

Kredi Ödemeleri KMH Hesabından Otomatik Çekilir mi?

Bankaya özel bir talimat vermediğiniz sürece, kredi dâhil tüm otomatik ödeme talimatlarınız, hesabınızda yeterli bakiye yoksa KMH limitinden otomatik olarak çekilir. Bu durum, kredi ödemelerinizin gecikmesini engelleyerek kredi notunuzu korusa da, KMH faizi ödemek gibi bir dezavantajı da bulunmaktadır.

Kullanılmayan KMH İçin Ücret Ödenir mi?

Kullanılmayan bir KMH limiti için dosya masrafı veya hesap işletim ücreti gibi ek bir masraf talep edilemez. Bu süreçte sadece, hesapta tanımlı bir sigorta olup olmadığı kontrol edilmelidir.

Birden Fazla Bankada KMH Açılabilir mi?

Evet, KMH bankalar tarafından önceden tanımlanmış bir kredi olarak kabul edilir. Bu nedenle, tıpkı birden fazla bankadan kredi alınabildiği gibi, bankaların onay vermesi durumunda birden fazla KMH da açtırılabilir.

ATM veya Alışverişlerde KMH Nasıl Kullanılır?

ATM üzerinden, banka kartınızla normal para çeker gibi KMH limitinizi kullanabilirsiniz. Ayrıca, banka kartınızın POS cihazında kullanım özelliği varsa, tanımlı limitiniz dâhilinde alışverişlerinizde de KMH’ı kullanabilirsiniz.

Bankalar Çalışmayan Kişilere KMH Tanımlar mı?

KMH, önceden tanımlanmış bir kredi ürünü olduğu için bankalar, genellikle iyi bir kredi notu ve sigorta (SGK) kaydı gibi şartlar ararlar. Ancak KMH limitleri kredilere göre daha düşük olduğu için onay süreçleri daha esnek olabilir.