Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) katılımcılara, belirli durumlar dahilinde birikimlerinin bir kısmını çekme imkanı sunuluyor. Bu “kısmi ödeme” hakkı, 26 Eylül 2023 tarihli ve 32321 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan ilgili Yönetmelik ve Genelge ile hayata geçirildi. Böylece evlilik, konut alımı ve doğal afet gibi hallerde, devlet katkısı da dahil olmak üzere birikmiş tutarların belli koşullar altında kısmen alınabilmesinin önü açıldı.
Bireysel Emeklilikte Kısmi Ödeme
Kısmi Ödeme Koşulları ve Süreci
Kısmi ödeme hakkından faydalanmak isteyen katılımcıların yerine getirmesi gereken bazı önemli şartlar bulunuyor:
- Bekleme Süresi: Evlilik ve konut alımı durumları için BES’te en az 5 yıl bulunma şartı aranırken, doğal afet sebebiyle yapılan taleplerde bu süre zorunluluğu bulunmamaktadır.
- Kullanım Hakkı Sınırı: Her bir özel durum (evlilik, konut alımı, doğal afet) için kısmi ödeme talebi yalnızca bir kez kullanılabilir.
- Katkı Payı Alt Sınırı: Başvuru anında ödenen katkı paylarının toplamı, aylık brüt asgari ücretin 5 katından az olmamalıdır.
- Ödeme Oranı: Katılımcılar, bireysel emeklilik sözleşmelerinde biriken tutarın en fazla %50’sini kısmi ödeme olarak alabilirler.
- Devlet Katkısı Oranı: Evlilik ve konut alımı başvurularında, BES birikimlerinden karşılanan kısmi ödeme tutarının %20’si oranında devlet katkısından yararlanılır. Doğal afet durumunda ise bu oran %25’e çıkar.
- Sistemde Kalma Taahhüdü: Bu haktan faydalanan katılımcılar, 3 yıl boyunca bireysel emeklilik sisteminden ayrılmayacaklarına dair taahhütte bulunurlar. Eğer bu taahhüt eğitim amaçlı bir çekimse, bu süre 4 yıl olarak uygulanır. Taahhüt süresi dolmadan sistemden ayrılan katılımcıların devlet katkısı ve hesaplanan ceza tutarları, sigorta şirketinin bağlı olduğu vergi dairesine ödenir.
Başvuru ve Belge Süreci
Kısmi ödeme başvurularında belge eksikliğiyle başvuru yapmak mümkündür. Ancak, evlilik ve konut alımı hallerinde gerekli belgelerin kısmi ödeme tarihinden itibaren 2 ay içinde eksiksiz olarak tamamlanması şarttır. Devlet katkısı, evraklar tamamlandığında katılımcının hesabına aktarılır. Eğer evlilik ve konut alımı durumlarında evraklar 2 ay içinde tamamlanmazsa, katılımcıya ödenen tutar “yersiz ödeme” olarak değerlendirilir. Bu yersiz ödeme tutarının %30’u, devlet katkısı hesabından düşülerek Bakanlık hesabına aktarılır.
Allianz Üzerinden Başvuru Süreci
Allianz müşterileri için “Kısmi Ödeme” başvuru ve değerlendirme süreci şu şekildedir:
- Başvuru Başlatma: Kısmi ödeme hakkını kullanmak isteyen katılımcılar, başvurularını Allianz Müşteri Hizmetlerini arayarak başlatmalıdır. Acente ve banka kanalları da müşterileri Müşteri Hizmetleri’ne yönlendirir.
- Form Doldurma ve Onay: Katılımcı, çağrı merkezi temsilcisiyle birlikte online başvuru formunu doldurur. Müşteriye iletilen bu form, imzalandıktan sonra e-posta yoluyla istek@allianz.com.tr adresine gönderilir.
- Uygunluk Kontrolü: Şirket, kısmi ödeme talep formundaki bilgilerin mevzuat düzenlemelerine uygunluğunu, Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından sağlanan altyapı üzerinden kontrol eder.
- Ödeme Gerçekleşmesi: Başvurunun kabul edilmesi halinde, başvuru formunun şirkete ulaştığı tarihten itibaren 10 iş günü içinde, kısmi ödemeye konu tutar katılımcının belirttiği hesaba ödenir.
- Bilgilendirme: Başvurunun durumuyla ilgili süreç boyunca müşterilere eş zamanlı olarak SMS bilgilendirmeleri yapılır.
BES’teki bu kısmi ödeme imkanı hakkında daha detaylı bilgi için Resmi Gazete’deki ilgili yönetmelik ve genelgeye başvurabilirsiniz:
BES KISMİ ÖDEMEDE SIK SORULAN SORULAR
Kısmi Ödeme Talebinde Bulunma Nedenleri Nelerdir?
Evlilik, konut alımı ve doğal afet gibi özel durumlar için kısmi ödeme talebinde bulunabilirsiniz.
Kısmi Ödeme Başvuru Koşulları Nelerdir?
Doğal afet durumu dışında, en az beş yıl boyunca kısmi ödeme hakkınızı kullanmamış olmanız gerekmektedir. Ayrıca, başvuru anındaki aylık brüt asgari ücretin en az beş katı kadar katkı payı ödemiş olmanız ve daha önce aynı sebeple kısmi ödeme almamış olmanız beklenir. Aynı anda birden fazla sözleşme için kısmi ödeme başvurunuzun bulunmaması ve sözleşmenizin üzerinde haciz, rehin veya alacağın devri gibi kısıtlamaların olmaması durumunda, birikiminizin yüzde ellisine kadar olan kısmını almak için emeklilik şirketinize başvurabilirsiniz.
Hangi Sözleşmelerde Kısmi Ödeme Başvurusu Yapılamaz?
İşveren grup emeklilik sözleşmeleri, otomatik katılım sözleşmeleri ve üzerinde haciz, rehin bulunan ya da alacağın devrine konu olan sözleşmeler için kısmi ödeme başvurusu yapılamaz.
Evlilik ve Konut Alımında Başvuru Anında Belge İbraz Edilmemesi Durumunda Süreç Nasıl İşler? (2 Aylık Sürede Tamamlama Halinde)
Belgelerin kısmi ödeme başvurusunda hemen sunulmaması durumunda, kısmi ödeme tutarının Devlet katkısı hesabındaki tutarın %30’unu aşan kısmı, belgelerin kısmi ödeme tarihinden itibaren iki ay içinde ibraz edilmesi halinde Devlet katkısı ödemesiyle birlikte tarafınıza ödenir.
Evlilik ve Konut Alımında Başvuru Anında Belge İbraz Edilmemesi Durumunda Süreç Nasıl İşler? (2 Aylık Sürede Tamamlanmaması Halinde)
Eğer evlilik veya konut alımı gerekçesiyle yapılan kısmi ödemenin ardından, iki aylık süre içinde ilgili durumların gerçekleşmediği veya gerekli belgelerin ibraz edilmediği tespit edilirse, kısmi ödeme hakkınız kullanılmış kabul edilir ve size ödenen tutar yersiz kısmi ödeme statüsüne girer.
Emeklilik şirketi, bu durumun tespit edildiği tarihten itibaren bir ay içinde, katılımcının Devlet katkısı hesabındaki tutarla sınırlı olmak kaydıyla, yersiz kabul edilen tutarın yüzde otuzuna karşılık gelen fon payını satarak elde ettiği nakdi, Devlet katkısı hesabından Bakanlık hesabına aktarır.
Kısmi Ödeme Hakkını Kullanan Katılımcının Belge İbrazı Öncesi Vefatı Halinde Süreç Nasıl İşler?
Kısmi ödeme hakkını kullandıktan sonra, ilgili belgeleri ibraz etmeden vefat eden katılımcının kalan birikim tutarları için vefata dair hükümler uygulanmaya devam eder.
Kısmi Ödeme Hakkını Kullanmak İçin En Az Kaç Yıl Beklemem Gerekiyor?
Doğal afet durumu hariç, kısmi ödeme hakkınızı kullanabilmeniz için sözleşmenizin yürürlük tarihinden itibaren en az beş yıl sistemde kalmış olmanız gerekmektedir.
Kısmi Ödeme Talep Formunu Nasıl Göndermeliyim?
Eksiksiz doldurduğunuz ve imzaladığınız kısmi ödeme talep formunu istek@allianz.com.tr adresine elektronik iletişim araçları yoluyla gönderebilirsiniz. Başvurunuzun alınmasının ardından Müşteri Hizmetleri sizinle iletişime geçerek gerekli evraklar hakkında bilgi verecek ve süreci başlatacaktır.
Başvurum Kabul Edilirse Ödeme Ne Zaman Yapılır?
Başvurunuzun kabul edilmesi halinde, başvuru formunun şirkete ulaştığı tarihten itibaren on iş günü içinde kısmi ödeme tutarı belirttiğiniz hesaba yatırılır.
Doğal Afet Sonrası Kısmi Ödeme Başvurusunda Bulunmak İçin Hangi Belgeleri İbraz Etmem Gerekiyor?
Doğal afet sonrası kısmi ödeme başvurusu için yetkili Kurum tarafından duyurulan belgenin bir nüshasını şirkete ibraz etmeniz gerekmektedir.
Doğal Afet Halinde Kısmi Ödeme Tutarı Ne Kadar Olacak?
Kısmi ödeme tutarı, doğal afetin meydana geldiği tarihten önce Bireysel Emeklilik sözleşmenizde en son hesaplanan birikim tutarınızın yüzde ellisi ile sınırlıdır.
Doğal Afet İçin Başvuru Yaparken Hangi Süre ve Birikim Sınırı Şartlarına Dikkat Etmeliyim?
Doğal afet nedeniyle yapılan başvurularda, “Kısmi Ödeme Başvuru” bölümünde belirtilen süre ve birikim sınırı şartları aranmaz.
Doğal Afetin Meydana Geldiği Tarihten Sonraki Birikimlerim de Hesaba Katılacak mı?
Hayır, kısmi ödeme hakkı, doğal afetin meydana geldiği tarihten önceki en son hesaplanan birikim tutarınız üzerinden değerlendirilir.
Kısmi Ödeme Sürecinde İstenen Belgeler Nelerdir?
- Konut alımı için: Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü’nün web tapu sistemi üzerinden alınan, doğrulama kodu ve barkodu bulunan, hissedar bilgilerini ve konutun kat mülkiyeti veya kat irtifakının kurulduğunu gösteren tapu belgesinin bir kopyası.
- Evlilik için: e-Devlet sistemi üzerinden alınan, doğrulama kodu ve barkodu bulunan ve evlilik tarihini gösteren nüfus kayıt örneği.
- Doğal afet için: Doğal afetin ardından Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından duyurulacak belge.
Kısmi Ödeme Sonrası Sistemde Kalma Taahhüdü Ne Kadardır?
Kısmi ödeme aldığınız tarihten itibaren üç yıl boyunca, emeklilik, vefat veya maluliyet halleri dışında, ilgili sözleşmenizi sistemden çıkış yoluyla sonlandırmayacağınıza dair taahhüt vermeniz gerekmektedir.
Belge İbraz Etmeden Kısmi Ödeme Başvurusu Yapılabilir mi?
Evet, evlilik ve konut alımı durumlarında belge ibrazı olmadan da başvuru yapabilirsiniz. Ancak, konut alımı sebebiyle kısmi ödeme alan katılımcıların, başvurudan iki ay öncesine kadar veya kısmi ödeme tarihinden itibaren iki ay içinde edindikleri konutun, en az yüzde elli sahiplik paylarını gösteren kat mülkiyeti veya kat irtifakı kurulmuş tapu belgesi nüshasını şirkete ibraz etmesi zorunludur.
Evlilik sebebiyle kısmi ödeme alan katılımcıların ise, başvurudan iki ay öncesine kadar veya kısmi ödeme tarihinden itibaren iki ay içinde evlendiklerini gösteren e-Devlet üzerinden alınmış nüfus kayıt örneği nüshasını şirkete sunması gerekmektedir. Bu belgelerin, kısmi ödeme tarihinden itibaren en geç iki ay içinde emeklilik şirketine ulaştırılması şarttır.
Kısmi Ödemede Devlet Katkısı Alınır mı?
Evet. Evlilik ve konut alımı durumlarında, başvuru anında veya iki ay içinde belgelerinizi ibraz etmeniz durumunda, kısmi ödeme tutarının yüzde yirmi beşi (doğal afet halinde ise yüzde otuzu) oranında Devlet katkısı fon payı satılarak nakde çevrilir ve Devlet katkısı hesabından çıkarılarak size kısmi ödeme tutarınızla birlikte ödenir.
Sistemde Kalma Taahhüdü Yerine Getirilmezse Ne Olur?
Üç yıllık sistemde kalma taahhüdünü yerine getirmeyen katılımcılardan, kısmi ödeme kapsamında ödenen Devlet katkısı tutarı, 21/7/1953 tarihli ve 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanunun 51. maddesinde belirtilen gecikme zammı oranına göre hesaplanan faiziyle birlikte geri alınır. Bu tutar, katılımcıya ödenecek diğer miktarlardan düşülerek ilgili vergi dairesine ödenir.
Kısmi Ödeme Hakkından Kaç Kez Yararlanabilirim?
Konut alımı, evlilik ve doğal afet durumları için her bir hal özelinde yalnızca bir kez kısmi ödeme hakkından faydalanabilirsiniz.
Kısmi Ödeme Talep Formunu Nereden Alabilirim?
Kısmi ödeme talep formunu Bireysel Emeklilik firmasının Müşteri Hizmetlerinden temin edebilirsiniz. Acente, banka ve mobil kanallar üzerinden başvuru yapılamaz.
Başvurum Reddedilirse Ne Zaman Bilgilendirileceğim?
Başvurunuzun reddedilmesi durumunda, başvuru formunun şirkete ulaştığı tarihten itibaren üç iş günü içinde, ret gerekçesiyle birlikte bilgilendirileceksiniz.
Tapu Belgesini Nasıl İbraz Edebilirim?
Tapu belgenizin bir nüshasını istek@allianz.com.tr adresine e-posta yoluyla gönderebilirsiniz. Müşteri Hizmetleri size konuyla ilgili detaylı bilgi sağlayacaktır.
Tapu Belgesini İbraz Edemezsem Ne Olur?
Konut alımı gerekçesiyle gerçekleştirilen kısmi ödemenin ardından, iki aylık süre içinde ilgili durumun oluşmadığı veya gerekli belgelerin ibraz edilmediği tespit edilirse, kısmi ödeme hakkınız kullanılmış kabul edilir ve size ödenen tutar yersiz kısmi ödeme statüsüne girer.
Emeklilik şirketi, bu durumun tespit edildiği tarihten itibaren bir ay içinde, katılımcının Devlet katkısı hesabındaki tutarla sınırlı olmak kaydıyla, yersiz kabul edilen tutarın yüzde otuzuna karşılık gelen fon payını satarak elde ettiği nakdi, Devlet katkısı hesabından Bakanlık hesabına aktarır.
Nüfus Kayıt Örneğini Nasıl İbraz Edebilirim?
Nüfus kayıt örneğinizi istek@allianz.com.tr adresine e-posta yoluyla şirkete gönderebilirsiniz. Müşteri Hizmetleri size gerekli açıklamaları yapacaktır.
Doğal Afetin Meydana Geldiği Tarihten Ne Kadar Süre İçinde Kısmi Ödeme Başvurusunda Bulunabilirim?
Doğal afetin meydana geldiği tarihi takiben altı ay içinde kısmi ödeme başvurusunda bulunabilirsiniz.
Doğal Afet İçin Kısmi Ödeme Hakkından Kaç Kez Faydalanabilirim?
Bu kapsamda kısmi ödeme hakkından bir defaya mahsus olmak üzere faydalanabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Planları
Bireysel emekliliğinizi size en uygun katkı payını ödeyerek başlatabileceğiniz ve devlet katkısı gibi birçok avantajdan faydalanabileceğiniz bir Bireysel Emeklilik planıdır.
Kişinin gelecekte belirli bir toplu para ile yüksek miktarlarda birikim elde etmesini sağlamak adına onun için özel olarak hazırlanan ayrıcalıklı bir Bireysel Emeklilik Planıdır.
Bireysel emekliğinizi başlangıç katkı payını ödeyerek başlatabileceğiniz ve yüksek tutarda birikim hedefleyebileceğiniz bir Bireysel Emeklilik planıdır.
Şimdi 18 yaşından küçükler Allianz’la bireysel emekliliğe dahil olarak, geleceklerine yatırım yapıyor. Artık hayattaki en değerli varlığınız, çocuklarınız için kendi adlarına Bireysel emeklilik sözleşmesi yaptırabilirsiniz.