Yılın sonuna geldik dayandık. Takvim yaprakları azalırken, bireysel emeklilikte o meşhur BES Fırsatı olan devlet desteğinden tam kapasite faydalanmak isteyenler için kritik saatler işliyor. İşin raconunu bilenler hamlesini yaptı bile. Devlet katkısının tavan limitini yakalamak için zaman daralıyor. Şunu açıkça söyleyeyim; ödemelerini kredi kartıyla yapanlar için yolun sonu göründü, son 7 gün. Nakit parayla veya hesaptan işlem yapacaklar içinse önümüzde koskoca bir ay daha var. Neden böyle derseniz, BES Fırsatını anlatayım.
Önce şu meseleyi bir netleştirelim. BES’e attığınız her kuruşun yanına devlet de yüzde 30 koyuyor. Ama bu işin de bir sınırı var. Devletin size vereceği maksimum hibe, yıllık brüt asgari ücrete endekslidir. Asgari ücret tırmandıkça, alabileceğiniz katkı payı da artar.
Yıl Bitmeden 93.618 TL Sizin Olabilir
Rakamlarla konuşalım. 2025 yılı için aylık brüt asgari ücret 26.005 lira, yıllık ise 312.060 lira seviyesinde. Hesabı yapınca bu rakamın yüzde 30’u tam 93.618 lira ediyor. Yani devlet diyor ki; “Sen bu sene sisteme 312 bin lira sokarsan, ben de senin hesabına 93.618 lirayı direk yatırırım.” Bu para havadan gelmiyor, yasal hakkınız. Evdeki hesap çarşıya uysun istiyorsanız ailenizi de düşünün. Eşiniz, çoluk çocuk kim varsa onlara da ayrı BES açtırıp her biri için bu limitten faydalanabilirsiniz. Üç kişilik bir aile için toplam rakam 280.854 lirayı buluyor. Az para değil.
Strateji şu olmalı. Diyelim ki sene boyunca düzenli ödediniz, 60 bin lira birikti. Devlet de buna karşılık 18 bin lira verdi. Eğer imkanınız varsa, sene bitmeden aradaki farkı kapatın. 252 bin lira daha yatırıp o tavanı yakalayın. “O kadar nakitim yok” diyorsanız da dert etmeyin. Ne kadar yatırırsanız kârdır. Ekstra 100 bin bile koysanız, 30 bin lira devletten gelir. Fon getirileri de cabası.
Kartla Ödeyenler Dikkat: Valör Tuzağına Düşmeyin
Asıl mesele burada. Parayı nasıl ödediğiniz, ne zaman ödediğinizden daha önemli hale geldi. BES ödemenizi banka hesabından nakit yapıyorsanız kafanız rahat olsun. 31 Aralık günü bile talimat verseniz, para acenta hesaplarına veya şirkete anında geçer, işlem o yıl içinde sayılır.
Ama kredi kartı kullanıyorsanız işler karışık. Bankaların “valör” uygulaması devreye giriyor. Siz kartı çektiriyorsunuz ama banka o parayı 30, bazen 40-45 gün boyunca kendi havuzunda bekletiyor (blokaj). Sigorta şirketinin kasasına para fiilen girmeden devlet katkısı hesaplanmaz. Sizin karttan bugün çekilen para, şirkete ocak ayında ulaşırsa, geçmiş olsun. O ödeme 2025 limitinden değil, 2026 limitinden sayılır. Bu seneki hakkınız yanar.
Yapmanız gereken basit. Hemen kredi kartınızın valör süresini check edin. Eğer 30 günse, en geç 30 Kasım’a kadar ödemeyi yapın ki para yıl bitmeden hesaba geçsin. Eğer kartınızın valör süresi 40 günü aşıyorsa hiç riske girmeyin. Kartı bir kenara bırakın, ödemeyi direkt banka hesabınızdan nakit yapın. İnce hesap hatayı affetmez.
